אובדן כושר עבודה

בנוסף על הביטוח הלאומי וביטוח הבריאות, אותם משלמים כל אחד מאיתנו, חלקנו בוחרים לעשות ביטוחים נוספים במסגרת חברות הביטוח. הכוונה היא לא לביטוח רכב, שהוא בגדר חובה, או לביטוח מנהלים/קרן פנסיה, המבטחים את עתידו של כל אחד מאיתנו – אלא לביטוחים נוספים, הבאים לכסות אותנו או את שארי בשרנו במקרה של אסון. כמובן, ההציע בשוק הביטוחים גדול מאוד – הן ברמת סוכנויות וחברות הביטוח, והן ברמת סוגי הביטוחים והתוכניות עצמן. אז איך נדע איזה ביטוח מתאים לנו, אם בכלל? שאלנו כמה מבוטחים מדוע בחרו בביטוח אותו בחרו.

איילה, 45, אם חד הורית – ביטוח חיים

"למיכאל, בני, מלאו לא מזמן שנתיים, ויעברו עוד שנים ארוכות עד שיוכל לפרנס את עצמו. אבי החורג נפטר לפני יותר משנתיים, ואמי כבר מבוגרת, וגם כן לא הכי בריאה. אחותי סיגל מטופלת בארבעה ילדים משלה, ואני לא רוצה שאם חלילה יקרה לי משהו – היא תצטרך לקחת אליה גם את מיכאל, יש לה מספיק פיות להאכיל. לכן, החלטתי לבטח את עצמי עם ביטוח חיים משולב: יש בו גם רכיב של חיסכון, שיכסה אותי כשאגיע לגיל פנסיה, וגם רכיב של קצבה חודשית אם לא אוכל לעבוד יותר, אפצע או אשאר סיעודית. ואם אמות – דניאל יקבל גם פיצוי כספי, שחושב ע"י מומחי חברת הביטוח, שיכסה את הוצאותיו עד שיגיע לגיל 21".

גל, בן 34, איש הייטק – ביטוח אובדן כושר עבודה

"אחרי שנולדה אורית, בתי הבכורה, סיכמנו אשתי עינת ואני שהיא תישאר בבית ותגדל את הילדה, ואת אלה שיבואו אחריה. עינת הייתה עובדת סוציאלית ושכרה היה נמוך גם כך, אני מרוויח בהייטק יפה, והחלטנו שאין טעם שעינת תצא לעבוד ונשכור מטפלת  - מה גם שעינת העדיפה לגדל את הילדים בעצמה, ולא למסור אותם לזרים. עם זאת, זה יצר מצב שבו אני המפרנס היחד בבית – ואם משהו קורה לי, מכל סיבה שהיא, המשפחה כולה נשארת בלי עוגן כלכלי. לכן, החלטתי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה. אם מסיבה כלשהי אני לא יכול לעבוד – וזה לא משנה אם נפצעתי בתאונת דרכים, שברתי רגל בטיול או חטפתי פגיעת מוח קשה ובלתי הפיכה – אני והמשפחה שלי נמשיך לקבל הכנסה חודשית קבועה".

אורן, בן 28, איש קבע – ביטוח בריאות

"אני איש קבע בחיל הים, במחלקה של צוללנים שאינה לוחמת. אנחנו עושים כל מיני פעולות ימיות – מבדיקות ותיקונים ועד סיורים תת מימיים. מעבר לזה שהצלילה עצמה היא פעולה מסוכנת, אותה אני עושה ברמה כמעט יומיומית – לא פעם יוצא לנו לצלול במקומות לא הכי נעימים ובמים לא מאוד נקיים. לכן, אני והחברים שלי עשינו ביטוח בריאות שכולל כיסוי לנזקים שעלולים להיגרם לנו כתוצאה מהצלילות – החל מטיפולים בתא לחץ וכלה בכיסוי לסרטן מסוגים שונים".

אחת מחברות הביטוח הגדולות יצאה לאחרונה עם קמפיין הנוגע לביטוח תאונות אישיות. הצורך בביטוחים כגון זה, כאשר אנו משלמים מדי חודש ביטוח לאומי וביטוח בריאות שהם בגדר תשלומי חובה, לא תמיד ברור – ובצדק. מטרתו של מאמר זה היא להיכנס לדקויות של קשת הביטוחים שבין ביטוח בריאות לביטוח חיים.

ביטוח בריאות

ביטוח הבריאות אותו אנו משלמים מדי חודש ממשכורתנו, במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי, מועבר לקופת החולים שלנו, והופך אותנו לזכאים על פי חוק לקבלת שירותי בריאות במסגרת הקופה. רובנו משלמים שרותי בריאות נוספים לקופות החולים, במסגרת ביטוח משלים של הקופה עצמה, המעניק לנו כיסוי נרחב במקרים רפואיים שונים.

ביטוח בריאות פרטי נותן לכם כיסוי נוסף למקרה של מחלה פתאומית וקשה, שאינה מכוסה במסגרת סל הבריאות הציבורי. הוא זה שיכסה אתכם אם אתם או הנתמכים בכם תזדקקו  חלילה לניתוחים פרטיים מסובכים ויקרים, טיפולים רפואיים בחו"ל, אישפוזים ממושכים, השתלות וכדומה. ניתן לעשות ביטוח בריאות במסגרת פרטית או קולקטיבית, למקרה של מגזר או חברה מסוימת בעלי דרישות מיוחדות

ביטוח חיים 

לביטוח חיים שתי מטרות: במקרה הטוב, הוא משמש כמקור הכנסה נוסף לאחר הפרישה לגמלאות. במקרה הפחות טוב, הוא מכסה אתכם למקרה שמסיבה כלשהי לא יכולתם להמשיך לעבוד, זמנית או לצמיתות, ואת שארי בשרכם במקרה של מוות חס וחלילה. לפוליסות ביטוח חיים שונות הרכבים שונים בהתאם לבחירתכם ולצרכיכם, אך בגדול, ניתן להכליל תחת ביטוח חיים מקרים של אובדן הכנסה כתוצאה מתאונות אישיות, אובדן כושר עבודה, נכות כתוצאה מתאונה, ועוד.

אובדן כושר עבודה

ביטוח זה, הניתן במסגרת פוליסה משולבת של ביטוח חיים או כביטוח נפרד, חשוב במיוחד על מנת להבטיח את יכולתנו להמשיך ולהתקיים בכבוד, גם אם מסיבה כלשהי איבדנו את היכולת לעבוד, זמנית או לצמיתות: מחלה ממושכת, פגיעה נפשית או פיזית, פציעה קשה המלווה בנכות וכדומה. לא תמיד ביטוח לאומי מקבל תביעות בשל אובדן כושר עבודה, וגם אם קיבל - במקרים מסוימים הפיצוי הוא נקודתי, ולא מתמשך. ביטוח אובדן כושר עבודה מבטיח קצבה חודשית, המבטיחה קיום בכבוד לך ולבני משפחתך, למשך כל התקופה הקבועה בפוליסה. עם זאת, מומלץ לוודא מה בדיוק אורכה של תקופה זו ומתי היא מסתיימת – אם זה עד תאריך מסוים, או עד גיל הפרישה לגימלאות.

ביטוח חיים וביטוח הבריאות תומכים זה בזה ודואגים לכך שתוכלו להגיע לזקנה ושיבה בתנאים טובים. ביטוח חיים משמש כחיסכון לגיל פרישה, ומגן עליכם גם במקרים כגון אובדן כושר עבודה. ביטוח בריאות דואג לצרכיכם הרפואיים שאינם מכוסים במסגרת ביטוח הבריאות, ובכלל זה טיפולי שיניים, הריונות, ניתוחים ועוד

תוחלת החיים התארכה בקרב רוב אוכלוסיית העולם. בעולם המודרני של תחילת המאה העשרים ואחת אנו חיים יותר ופעילים יותר עד לגילאים מתקדמים. כל אחד ואחת מאיתנו עובר במהלך חייו תהפוכות כאלו ואחרות המשפיעות באופן ישיר על חייו, בריאותו ואופן תפקודו בתחומי החיים השונים.

ביטוח חיים נועד להגן עלינו מפני כל סכנה כזו או אחרת האורבת לנו במהלך החיים. בענף הביטוחים קיימים מסגרות רבות לצרכי ביטוח חיים, החל מביטוחים המכסים למקרים של אובדן כושר עבודה ומוות, דרך ביטוחים המיועדים למטרות חיסכון לגילאי פרישה מהעבודה ועד לביטוחים למקרים חריגים של נכות כתוצאה מתאונות אישיות כאלו או אחרות. ביטוח חיים נעשה בדרך כלל על ידי אנשים באמצע החיים שמתחילים להבין שחייב להיות גורם שימשיך לתמוך בפרנסת המשפחה במקרה והם יעברו אירוע כזה או אחר שימנע זאת מהם. ביטוח חיים מותאם על פי צרכי הלקוח ובהתאם לאופי התנהלות חייו הפרטיים.

לצד ביטוח חיים המעניק כיסוי במקרים מיוחדים הנקבעים מראש בפוליסה, ישנו את נושא ביטוח בריאות בסיסי, מקיף, סיעודי וביטוח כנגד מחלות קשות. ביטוח בריאות בסיסי זכאי לקבל כל תושב ישראל הרשום באחת מקופות החולים השונות. במסגרת ביטוח זה מקבל האזרח כיסי בסיסי עבור שירותי רפואה בסיסיים. ביטוח בריאות מקיף מכיל את כלל השירותים הנלווים של הקופות שאינם נמצאים במסגרת הביטוח הבסיסי, לרבות, בדיקות הריון, רפואת שיניים, בדיקות מעבדה ובדיקות מקיפות. סל השירותים המוצעים במסגרת זו משתנים מקופה לקופה ומהווים כיסוי חלקי או מלא בכפוף להחלטת הקופה אליה אתם רשומים.

ביטוח בריאות פרטי וסיעודי הינו הסכם ביטוחי בין המבוטח לבין חברות הביטוח השונות. פוליסה זו מעניקה לכם את כלל השירותים הרפואיים שלא מוענקים על ידי קופות החולים בישראל, לרבות, ניתוחים, בדיקות וטיפולים על ידי מומחים בחו"ל, החזר הוצאות על רכישת תרופות שאינן בסל הבריאות, פתרונות רפואיים במקרים של מחלות קשות, ביטוח סיעודי למקרים בהם נזדקק לשירותי סיעוד מסביב לשעון ועוד.

ביטוח בריאות פרטי לצד רכישת פוליסת ביטוח חיים מסוג כזה או אחר תבטיח לכם איכות חיים לאורך כל החיים. חברות ביטוח שונות מציעות לכם חבילות ביטוחי בריאות וחיים שונות ומגוונות, בדקו את ההצעות השונות, בצעו השוואת סעיפי פוליסה וכיסוי וקבלו החלטה שתשפר לכם את איכות החיים לכל החיים והכול בשביל שנמשיך להיות בריאים!