בנק

מומלץ להיוועץ ביועץ חיצוני, יועץ משכנתאות שלא קשור לבנק על מנת שיוכל לתת לכם את הייעוץ האובייקטיבי בשבילכם.העלות היא שולית אל מול החיסכון.

הבנק לא יכול לסרב לבקשת גרירת משכנתא, וגם לא יכול להתנות את גרירת ההלוואה בשינוי תנאי המשכנתא כפי שהוסכם בחוזה המשכנתא. כל זאת על פי הנהלים למתן הלוואות לדיור. במידה והבנק מסרב לגרירת המשכנתא, או משנה את תנאי המשכנתא למרות הכל, עליו לתת סיבות סבירות לידיעת הלווה.

ישנם מקרים בהם אי אפשר לבצע את הגרירה. מצבים כאלו קורים בעיקר כאשר מוכרים את הדירה הישנה, המשועבדת לבנק, אך עוד לא קונים דירה חדשה. במקרים כאלו יבקש הבנק להמציא בטוחות חלופיות שוות ערך(פיקדון, ערבות בנקאית)

לפני המשכנתא , בדוק אפשרות של גרירת משכנתא

בעיקרון רצוי לבדוק את האפשרות לגרירת משכנתאות כבר בתהליך הראשוני עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא, כיוון שאישור לגרירת משכנתא כפוף לנוהלי הבנק. כל הפרטים שפורטו לעייל הם בעצם סעיפים בנוהלי הבנק, ורצוי לבדוק אותם לעומק ובצורה מדוקדקת לפני לקיחת משכנתא.

מסמכים לגרירת משכנתא

-          העתק חוזה המכירה של הדירה אותה אתם מוכרים

-          העתק חוזה הרכישה של הדירה החדשה. כאמור לעייל, אם במידה ועוד לא קניתם דירה ואתם רוצים להבטיח את המשכנתא, אתם יכולים להמציא ערבות בנקאית. (על פי בחירתו של הבנק)

-          כמו במשכנתא הראשונה על הלווים להמציא לבנק שיעבוד וביטחונות על הדירה שקניתם לטובת הבנק. (על פי הוראות הבנק)

-          עליכם ועל הערבים שלכם (במידה והבנק דרש) לחתום על מסמכי הגרירה

-          עליכם לשלם למוכר הדירה החדשה את סכום יתרת הגרירה (או קרוב אליו), בתוספת 10% לפחות ממחיר הדירה.

כל הכספים המשולמים בגין הגרירה באים מהלווים ולא מהבנק.

בקשה לגרירת משכנתא דומה כמעט לחלוטין לבקשת משכנתא ראשונה 

הבנק לא יכול לסרב לבקשת גרירת משכנתא, וגם לא יכול להתנות את גרירת ההלוואה בשינוי תנאי המשכנתא כפי שהוסכם בחוזה המשכנתא. כל זאת על פי הנהלים למתן הלוואות לדיור. במידה והבנק מסרב לגרירת המשכנתא, או משנה את תנאי המשכנתא למרות הכל, עליו לתת סיבות סבירות לידיעת הלווה.

ישנם מקרים בהם אי אפשר לבצע את הגרירה. מצבים כאלו קורים בעיקר כאשר מוכרים את הדירה הישנה, המשועבדת לבנק, אך עוד לא קונים דירה חדשה. במקרים כאלו יבקש הבנק להמציא בטוחות חלופיות שוות ערך(פיקדון, ערבות בנקאית)

לפני המשכנתא , בדוק אפשרות של גרירת משכנתא

בעיקרון רצוי לבדוק את האפשרות לגרירת משכנתא כבר בתהליך הראשוני עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא, כיוון שאישור לגרירת משכנתא כפוף לנוהלי הבנק. כל הפרטים שפורטו לעייל הם בעצם סעיפים בנוהלי הבנק, ורצוי לבדוק אותם לעומק ובצורה מדוקדקת לפני לקיחת משכנתא.

מסמכים לגרירת משכנתא

-           העתק חוזה המכירה של הדירה אותה אתם מוכרים

-           העתק חוזה הרכישה של הדירה החדשה. כאמור לעייל, אם במידה ועוד לא קניתם דירה ואתם רוצים להבטיח את המשכנתא, אתם יכולים להמציא ערבות בנקאית. (על פי בחירתו של הבנק)

-           כמו במשכנתא הראשונה על הלווים להמציא לבנק שיעבוד וביטחונות על הדירה שקניתם לטובת הבנק. (על פי הוראות הבנק)

-           עליכם ועל הערבים שלכם (במידה והבנק דרש) לחתום על מסמכי הגרירה

-           עליכם לשלם למוכר הדירה החדשה את סכום יתרת הגרירה (או קרוב אליו), בתוספת 10% לפחות ממחיר הדירה.

כל הכספים המשולמים בגין הגרירה באים מהלווים ולא מהבנק.

בקשה לגרירת משכנתא דומה כמעט לחלוטין לבקשת משכנתא ראשונה

על מנת להצליח לעבוד בצורה הטובה ביותר מול הגופים הבנקאים, יש צורך לדעת ולהבין מספר דברים:

1. בדוק לאיזה מחלקה אתה משויך בבנק. ההשתייכות למחלקת בנקאות אישית או בנקאות עסקית תעניק לך הטבות לעומת בעל חשבון פרטי רגיל. הטבות אלו תתורגמנה מיד ליחס אישי יותר, ריביות גבוהות יותר על חסכונות ופיקדונות, מסגרות אשראי גדולות יות וכיוב'

2. כל פעילות בבנק נתונה למשא ומתן. בין אם מדובר בלקיחת הלוואה קצרת מועד, משכנתא חדשה, מיחזורמשכנתא קיימת, החזר חובות, ריביות וכו'.  מטרתו של הפקיד בבנק היושב מולך ( וכפי שהם למדים בקורסים שמעבירים אותם) הוא לת לך את התחושה שההצעה שהגיש לך היא היחידה והטובה ביותר וכי אין מקום למיקוח... זו כמובן הטעיה מחוכמת אשר נועדה להיטיב עם האינטרסים של הבנק ולא עמך. ראשית, מודעות היא שם המשחק פה. כאשר אתה נכנס לפגישה מול הפקיד, יועץ המשכנתאות, מנהל הסניף וכל גורם אחר בבנק, עליך להבין שאתה נמצא בסיטואציית שוק, הווה אומר, כל הצעה היא רק פתיח. הסבר הגיוני לטענותיך, אסרטיביות ובעיקר התמדה, יאפשרו לך לקבל הטבות ותנאים טובים יותר בבנק. 

3. פרוט עלויות- בכל עסקה אותה אתה מבצע, יש עלויות עסקה מול הבנק. את חלקן אתה מכיר מחברים שסיפרו ואת חלקם אך אחד לא מכיר מכיוון שהן מסתתרות באותיות הקטנות והבלתי נראות כמעט בדף האמצעי של חוברת הדפים הגדלה שקיבלת מהפקיד. חשוב מאוד לבקש פירוט של כל העלויות הישירות והעקיפות של העסקה, עד השקל האחרון. רק כך תוכל להבין כמה אתה באמת משלם על המוצרים שרכשת מהבנק