ביטוח מקיף

אז רכשתם רכב חדש. מזל טוב. כעת, עליכם לבטח אותו. לא ניתן לוותר, כמובן, על ביטוח החובה, שכשמו כן הוא – חובה. אך מה לגבי פוליסות ביטוח רכב אחרות? מאמר זה מרכז את מגוון הנושאים אודות ביטוח רכב ונגזרותיו השונות: ביטוח חובה, ביטוח צד ג' וביטוח מקיף

ביטוח מקיף, צד ג', ביטוח חובה, תנאי הפוליסה, כיסוי הפוליסה, השתתפות עצמית, דו"ח תביעות ועוד מושגים רבים ומגוונים החוזרים אל חיינו מדי שנה, ככל שהולכת וקרבה תקופת חידוש ביטוח הרכב שברשותנו. ביטוח רכב בישראל מונהג על פי חוק ומחויב בו כל נהג המחזיק ברשותו רכב על שמו.

ביטוח חובה לרכב

עלויות מחירי הביטוח בישראל משתנים בין תחומי הביטוח השונים ובין סוגי כלי הרכב הנמצאים על הכביש. ישנם ביטוחי מכוניות פרטיות, ביטוחי רכבי חברה, השכרה, ביטוחי רכב דו גלגלי (קטנועים ואופנועים) וביטוחי רכבי משא (משאיות, טנדרים, מסחריות וכו). ביטוח רכב בו מחויב כל נהג הוא ביטוח חובה. ביטוח זה נועד לכסות מקרים בהם רכבך היה מעורב בתאונת דרכים שהובילה לנזקי גוף של הנהג, נוסעי הרכב או של נפגעים מחוץ לרכב, לרבות, הולכי דרך או אנשים שנפגעו במכונית אחרת המעורבת בתאונה. רכישת פוליסת ביטוח חובה מחוייבת על פי במדינת ישראל ונהיגה ללא ביטוח חובה הינה עבירה חמורה.

ביטוח צד ג' – ביטוח משלים

ביטוח צד ג' הינו ביטוח משלים לביטוחי החובה ומטרתו להעניק לבעל הרכב כיסוי ביטוחי גם במקרים בהם נגרם נזק לרכב או לרכוש של הצד השני המעורב בפגיעה. ביטוח צד ג לרכב הינו חלק אינטגראלי בביטוח המקיף המהווה את פוליסת הביטוח המושלמת ביותר לכלל הרכבים במדינת ישראל.

ביטוח מקיף לרכב  –מכסה אותך מכל כיוון

ביטוח מקיף נועד להבטיח מספר רב של מקרים שונים העלולים להתרחש במהלך תקופת הביטוח, כגון: פריצה לרכב וגניבת ציוד, גניבת הרכב, כיסוי צד ג' הנכלל בביטוח החובה לפגיעות רכוש צד שני או שלישי (במקרה של תאונת שרשרת), נזקי ופגעי מזג אוויר ועוד. ביטוח מקיף מציע מספר סעיפי כיסוי משתנים אותם אתם רשאים לבחור מתוך הסעיפים המוצעים לכם בהתאם לפרמטרים שונים, כגון: גיל הנהג, סוג הרכב וכדומה. מחירי הפוליסה לביטוח מקיף משתנים בהתאם לסעיפי הכיסוי, לגובה ההשתתפות העצמית ובהתאם להרחבות הביטוח אותן הוספתם לפוליסה (לדוגמת: ביטוח גרירה,ביטוח שמשות וכדומה). ביטוח רכב במסגרת ביטוח מקיף יכול לכולל סעיף הכולל מתן רכב חלופי לאחר תאונה. כמו כן, מחירי ביטוח מקיף משתנים בהתאם לרמת הסיכון (אותה מגדירה חברת הביטוח) בה תהיה מעורב בתאונה.

ביטוח רכב מהווה את המפתח הראשי בטרם כניסתך לרכב. גם אם רכבך אינו בשימוש והוא יושב בחניית הבית ללא כל תנועה, על פי חוק הוא מחויב בביטוח מסוג כזה או אחר.

ביטוח מקיף הוא אחד הסעיפים אשר נכנסים תחת קטגוריית תחזוקת רכב, אך להבדיל מפרמטרים אחרים אשר נכנסים תחת אותה הקטגורייה, ביטוח מקיף הוא אינו הכרחי כמו מילוי דלק או רכישת פוליסת ביטוח חובה. פוליסת ביטוח רכב מקיף היא אפשרות כיסוי אופציונלית, אשר רכישתה נתונה לשיקול דעתו של הנהג, ולכן קיומה אינה בגדר כורח.

ייעודה של פוליסת ביטוח רכב מקיף היא לספק לבעל הרכב כיסוי במקרים בהם ייגרם נזק לרכב, לרכוש בתוך הרכב או פגיעה ברכושו של צד ג' כתוצאה מהשימוש ברכב. למעשה, מאחר ולא מדובר בפוליסה שרכישתה מחוייבת בחוק – ניתן לרכוש כיסויים שונים ולוותר על כיסויים מסוימים במטרה לצמצם את גובה הפרמיה.

כך למעשה, בעלי רכבים מסוימים בוחרים שלא לבטח את הרכוש שבתוך הרכב, את מערכות השמע וכיו"ב, אלא רק את כלי הרכב עצמו.

תחומי אחריות של חברת ביטוח בפוליסת ביטוח מקיף לרכב

בנוסף, חשוב להבין היטב את כל הסייגים בפוליסה ואת הנסיבות בהן הכיסוי אינו תקף. רכישה של פוליסת ביטוח רכב מקיף לא מבטיחה לנהג הגנה טוטאלית בכל מצב וכיסוי מלא של הנזק, אלה כיסוי בהתאם לסעיפי הפוליסה ולתנאיה.

פוליסת ביטוח מקיף מעניקה כיסוי לנזקים שנגרמים לרכב בהתאם לסעיפים המפורטים בפוליסה, מה שאומר שחשוב מאוד לקרוא היטב את סעיפי פוליסת ביטוח מקיף לפני שחותמים עליה, על מנת לקבל מקסימום של וודאות בדבר תחומי הכיסוי, כך למשל, אם רכשתם פוליסת ביטוח מקיף לנהג יחיד, הרי שבמידה וברכב נהג אדם אחר - ביטוח מקיף אינו תקף ואינו מעניק כיסוי למקרים של נזק.

מרבית פוליסות הביטוח המקיף מספקות כיסוי במקרים של גניבה או שריפה של הרכב, פגיעה ברכב כתוצאה מתאונה ועוד, יחד עם זאת, גם כאן יש התניות שונות אליהן יש לשים לב. לדוגמא, אחת ההתניות של חברות ביטוח לצורך הפעלה של פוליסת ביטוח מקיף היא קיומו של קודן לרכב, מה שאומר, שמבוטח שלא עקב אחר ההנחיות, ורכבו נגנב, עלול יהיה למצוא עצמו בבעיה בעת הדרישה לפיצויים בגין גניבת הרכב.

כמו כן, ישנה רשימה של מקרים שונים בהם קיומה של פוליסת ביטוח רכב מקיף לא תבטיח את הפעלתה, כך למשל תאונה אשר נגרמה כתוצאה מנהיגה בשכרות או בשלילת רשיון, תיקון הרכב במוסך שאינו נמצא ברשימת מוסכי ההסדר של חברת הביטוח ועוד. על מנת לא להיקלע למצב בו חברת הביטוח לא תספק את הכיסוי הנדרש, גם אם פוליסת ביטוח מקיף אכן נרכשה, יש לוודא מראש את כל התנאים בהם המבוטח צריך לעמוד.

כמו כן, חשוב לזכור, שתשלום הפיצויים והכיסוי של ביטוח מקיף לרכב יהיה כנגד השתתפות עצמית של הנהג, כלומר, על כל תביעת ביטוח, יהיה על הנהג להשתתף בהוצאות הפיצוי עד סכום מסויים, בדרך כלל זהו סכום קבוע אשר נקבע מראש, על בסיס פרמטרים שונים. חשוב לערוך השוואה ולבדוק מה מציעות החברות המבטחות השונות, לא רק מבחינת גובה הפרמיה, אלא גם מבחינת תנאי הפוליסה וגובה ההשתתפות העצמית.

חלפה שנה אתם זוכרים את חודש הזה בשנה, בו צרייך לחדש ביטוח רכב, הפעם כמו כל שנה אנו בטוחים זה יעלה יותר זול אין ספק , אוטו כבר לא שווה הרבה, המחירון אתם יודעים יורד כל הזמן. כמובן מי לא שומע רדיו ברכב ולא רק ,גם בטלוויזיה הפרסומות של חברות הביטוח בעיקר הישירות לביטוח רכב הזול ביותר,  כן וככל שתעשו זאת ללא התערבות אדם הכוונה לסוכן ביטוח הדבר יעלה פחות ביטוח רכב באינטרנט , ביטוח רכב בטלפון .. כן , אבל מה שזוכרים היטב זה המספר הטלפון "עם כמה מליון או ספרות או שם חדשני כזה או אחר ... שחוזרים על עצמו". אני חוזר לסיטואציה שלנו, כעת זה רלוונטי אנו  צריכים אותם , אם זה באמת זול ? במחשבה רציונאלית זה אמור להיות , אין להם סוכני ביטוח זה חוסך להם כסף בטוח, סוכני ביטוח הם אלה שמייקרים את פוליסה ... ואולי לא כך הדבר הפרסום האין סופי , חוסר מקצוענות של טלפנים בטלפון אולי זה באמת לא שווה את זה? כל הנאמר עד כה הוא  חלקו מיתוסים, ויש אמת ומהי ננסה לבדוק במאמר הבא ואם באמת כדי לבצע השוואת מחירים , מה הבדלים בין ביטוח לביטוח, ביטוח חובה, ביטוח מקיף , ביטוח צד ג'.

ביטוח חובה - הנו הביטוח הבסיסי המחייב חוק, עפ"י חוק "פקודת ביטוח רכב מנועי, על בעל רכב, או על  הנוהג ברכב, להחזיק תעודת ביטוח חובה בתוקף. כמו כן התקנות מחייבות את הנוהג ברכב להציג תעודת ביטוח חובה במקרה ויידרש. לסיכום ביטוח חובה זהו ביטוח  שכל נוהג ברכב חייב ,אשר תפקידו כיסוי  נזקי גוף שנגרמו לנהג והנוסעים ברכב במקרה של תאונת דרכים, שפוליסת ביטוח חובה  מכסה את נהג הרכב ואת הנוסעים עימו וכן את הולכי הרגל שנפגעו כתוצאה מתאונת דרכים אשר אירעה עקב השימוש ברכב. תוקף ביטוח רכב חובה הינו  מרגע החתמת תעודת הביטוח בחותמת הבנק, אך יש לציין, כי כיום יש כבר חותמות ממוחשבות, אך הרעיון דומה בהחלט, הדגש שלא לפני התאריך הנקוב בתעודה ביטוח החובה, וכמובן תאריך הסיום גם כן נקוב בתעודה.

ביטוח מקיף -  הינה פוליסת ביטוח המכסה נזקים שונים לרכב עצמו וכן נזקים שנגרמו לרכב של צד ג' עקב מעורבות בתאונת דרכים. ביטוח מקיף מכסה גם במקרים של גניבה, נזק בתאונת דרכים, או נזק לרכב כתוצאה לפגיעה ברכב. ייחודיות של פוליסת ביטוח מקיף הינה צירוף של שירותים משלימים נוספים וזאת לכיסוי ביטוחי לפי צורכי המבוטח, הצרכים משתנים לפי סוג הרכב, וכמובן המבוטח, סוגי כיסויים שניתן לצרף לפוליסת ביטוח מקיף בנוסף להחזר כספי בעת גניבת הרכב הינם:  אבדן מלא טוטאלוס, החזר כספי  בעת נזק כתוצאה מפריצה או מניסיון גניבה, מקרי תאונה נוספים וכוח עליון, וזאת כמובן כוללים  כיסוי למקרה פגיעה ברכוש צד ג'. בנוסף ישנן חבילות תיקוני דרך וגרירה,  רדיו מערכת שמע חליפי בעת גניבה, החלפת שמשות, ורכב חלופי בעת גניבה או השבתה מוחלטת של הרכב .

ביטוח צד ג' -  הינו כיסוי ביטוחי  המאפשר כיסוי למקרה נפגע רכושו  של  צד ג', וזאת כתוצאה משימוש ברכב של המבוטח , מדובר במקרה ביטוח הרכב בו המבוטח נוהג גרם לנזק לרכושו של אחר, והפוליסה תפקידה בעיקר לספק הגנה משפטית ולסכות הוצאות בעת אירוע ביטוחי בעת תאונת דרכים.  כפי שציינתי קודם לכן ביטוח צד ג' נכלל בפוליסת ביטוח מקיף, אך קיימת אופציה לרכישת פוליסה בנפרד .ביטוח רכב צד ג' נותן מענה בעת פגיעה  ברכושו של אחר ע"י רכב הפוגע המבוטח בעת שימוש ברכב, ובנוסף ביטוח צד ג' מכסה הוצאות משפט עד הגובה שנקבע בפוליסת הביטוח, שיש לשאת בעת הליכים משפטיים במידה ויתנהלו.

הדרך שניתן לרכוש ביטוחים שונים כפי שצייתי קודם, היא באמצעות חברות ביטוח, החלופות הינן חברות ביטוח ישירות  או באמצעות סוכני ביטוח אשר מייצגים את החברות ביטוח, שהם הכתובת ומענה בעת אירוע ביטוחי בעת שמתרחש. הבדלים ומה כדאי סוכן ביטוח או חברת ביטוח יש הרבה, ונעסוק במאמר הבא בהרחבה.  

כעת אני רוצה לסיים בהצעה שיש לנו הנותנת מענה לחיפוש המתיש אחר המחיר המשתלם , החברה אמינה, פוליסת ביטוח  המתאימה, האתר מקצועי שעוסק בתחום ביטוח רכב, השוואת מחירים ביטוח רכב שכתובתו   וכך אתם משאירים החיפושים, טלפונים, הזמן יקר שלכם  מאחור,  אנו נדאג להביא לכם את הצעה משתלמת ביותר עבורכם, וזאת באמצעות מילוי טופס פשוט, ולקבל הצעה לביטוח רכב המשתלמת ביותר ובחינם ללא כל התחייבות מצידכם, ולזה אני קורה צרכנות נבונה בהחלט!