קרן השתלמות
+ פתח הכל
קרן השתלמות התשובה המושלמת בשבילךיכולנו לכתוב מאמר שלם שמסביר מה זאת קרן השתלמות, אבל במקרה של קרן השתלמות חשוב להגיע ליתרון העיקרי שלה – קרן השתלמות חוסכת לכם כסף, שיכול היה ללכת למס הכנסה, וזאת בנוסף לכך הכספים שנחסכים בקרן ההשתלמות מגיעים אלייך לאחר שש שנים בלבד בניגוד לחיסכון לפנסיה, שאת הכספים אתה מקבלים רק לאחר הפרישה. אין הפתעה יותר נעימה מאשר לגלות שפתאום, מבלי שהקדשת לכך מחשבה מרובה, משתחררת קרן השתלמות אשר תעזור לך לקנות רכב חדש, או לנסוע לטיול לחו"ל שאתה כבר המון זמן חולם עליו, אבל אף פעם לא ידעת מאיפה לגרד את הסכומים הדרושים לכך. בעיקרון כל עובד זכאי לקבל קרן השתלמות, אי אפשר לפתוח קרן השתלמות לבד, המדינה מעודדת את המעסיקים לפתוח קרנות השתלמות והם מקבלים על פתיחתן הטבות במס, לכן מעסיקים רבים מעדיפים לפתוח קרן השתלמות לעובדים שלהן. גם עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות ולזכות בהטבות מס משמעותיות. כספי קרן ההשתלמות משתחררים בדרך כלל כעבור שש שנים, אבל למטרות לימודים ניתן לפדות את הקרן כעבור שלוש שנים בלבד. קרנות השתלמות מושקעות בשוק ההון, כך שישנו סיכוי להפסיד חלק מההשקעה, לכן בחירה מוקפדת ומושכלת של קרן ההשתלמות, תוכל לעזור לכם להחליט איזו קרן הכי מתאימה לכם ולרמת הסיכונים שאתם מוכנים לקחת. הצעד הראשון הוא כמובן להתייעץ עם יועץ פנסיוני, כדי להבין מי נגד מי ומה הם הסוגים השונים של קרנות ההשתלמות. הצעד השני הוא להתחיל לקרוא אודות הקרנות השונות, דירוגי הקרנות מתפרסמים בעיתון וגם באינטרנט. מלבד התשואה שהיא כמובן מאוד חשובה, חשוב גם לבדוק אילו סיכונים נטלה הקרן על עצמה, כדי להגיע לרווחים הגבוהים. קרן השתלמות טובה היא קרן שמשיגה תשואה חיובית לאורך תקופת זמן ארוכה, תוך נטילת סיכונים סבירים. דבר חשוב נוסף, הוא לבדוק את בית ההשקעות שמנהל את קרן ההשתלמות, כמה נכסים הוא מנהל, מה היא מידת המקצועיות שלו, מי הם האנשים שעובדים אצלו, מה היא ההתמחות של אותם אנשים, האם בית ההשקעות ריווחי גם בתחומים אחרים, מה היא רמת השירות שבית ההשקעות מציע וכדומה. השוואת קרנות השתלמות – אלפא מול שארפ, תשואה מול סיכון – במי תבחרו?
יש לכם כבר קרן השתלמות? יודעים מה ביצועי קרנות השתלמות שלכם, כיצד היא מושקעת ומה רמת הסיכון בקרן? ואולי יש קרן טובה יותר המתאימה יותר לצרכיכם? אין ספק, כי השוואת קרנות השתלמות היא צעד משמעותי לבחירת קרן ההשתלמות בה תשקיעו, בין אם אתם מתכוונים לעשות שימוש בקרן כמכשיר פנסיוני נוסף, ובין אם אתם מייעדים את הקרן כמכשיר השקעה לטווח קצר (6 השנים המוגדרות בחוק). הגורמים המובילים בביצוע השוואת קרנות השתלמות
השוואת קרנות השתלמות באמצעות מדדים – מדד שארפ מול מדד אלפא גופים פיננסיים שונים מבצעים בחירת קרנות השתלמות על פי מדד שארפ או מדד אלפא, וחשוב להבין את ההבדל בין השניים:
במי מהמדדים להשתמש בעת השוואת קרנות השתלמות? האמת שזה לא משנה, לנוכח ההלימה בין תוצאות מדדי אלפא ושארפ לגבי זיהוי קרנות ההשתלמות המועדפות להשקעה.
|
