בית השקעות

יכולנו לכתוב מאמר שלם שמסביר מה זאת קרן השתלמות, אבל במקרה של קרן השתלמות חשוב להגיע ליתרון העיקרי שלה – קרן השתלמות חוסכת לכם כסף, שיכול היה ללכת למס הכנסה, וזאת בנוסף לכך הכספים שנחסכים בקרן ההשתלמות מגיעים אלייך לאחר שש שנים בלבד בניגוד לחיסכון לפנסיה, שאת הכספים אתה מקבלים רק לאחר הפרישה.

אין הפתעה יותר נעימה מאשר לגלות שפתאום, מבלי שהקדשת לכך מחשבה מרובה, משתחררת קרן השתלמות אשר תעזור לך לקנות רכב חדש, או לנסוע לטיול לחו"ל שאתה כבר המון זמן חולם עליו, אבל אף פעם לא ידעת מאיפה לגרד את הסכומים הדרושים לכך.

בעיקרון כל עובד זכאי לקבל קרן השתלמות, אי אפשר לפתוח קרן השתלמות לבד, המדינה מעודדת את המעסיקים לפתוח קרנות השתלמות והם מקבלים על פתיחתן הטבות במס, לכן מעסיקים רבים מעדיפים לפתוח קרן השתלמות לעובדים שלהן. גם עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות ולזכות בהטבות מס משמעותיות.

כספי קרן ההשתלמות משתחררים בדרך כלל כעבור שש שנים, אבל למטרות לימודים ניתן לפדות את הקרן כעבור שלוש שנים בלבד.

קרנות השתלמות מושקעות בשוק ההון, כך שישנו סיכוי להפסיד חלק מההשקעה, לכן בחירה מוקפדת ומושכלת של קרן ההשתלמות, תוכל לעזור לכם להחליט איזו קרן הכי מתאימה לכם ולרמת הסיכונים שאתם מוכנים לקחת. הצעד הראשון הוא כמובן להתייעץ עם יועץ פנסיוני, כדי להבין מי נגד מי ומה הם הסוגים השונים של קרנות ההשתלמות.

הצעד השני הוא להתחיל לקרוא אודות הקרנות השונות, דירוגי הקרנות מתפרסמים בעיתון וגם באינטרנט.

מלבד התשואה שהיא כמובן מאוד חשובה, חשוב גם לבדוק אילו סיכונים נטלה הקרן על עצמה, כדי להגיע לרווחים הגבוהים. קרן השתלמות טובה היא קרן שמשיגה תשואה חיובית לאורך תקופת זמן ארוכה, תוך נטילת סיכונים סבירים.

דבר חשוב נוסף, הוא לבדוק את בית ההשקעות שמנהל את קרן ההשתלמות, כמה נכסים הוא מנהל, מה היא מידת המקצועיות שלו, מי הם האנשים שעובדים אצלו, מה היא ההתמחות של אותם אנשים, האם בית ההשקעות ריווחי גם בתחומים אחרים, מה היא רמת השירות שבית ההשקעות מציע וכדומה.

תרומתו של בית השקעות להשקעה נבונה

כמעט כל משקיע מתחיל בבורסה המנסה לגרוף רווחים בפעם הראשונה יווכח בעצמו כי השקעה בבורסה לא רק מצריכה ידע בתחום אלא אף מחייבת את המשקיע להיות עם אצבע על הדופק ולהתעדכן ברמה יום-יומית על חדשות הכלכלה בארץ ובעולם. מלבד זאת על המשקיע להתחיל לסקור באופן סדיר דוחות רבעוניים ושנתיים של אותה חברה בה הוא משקיע ורצוי להתעדכן בהמלצות אנליסטים ברמה לפחות שבועית. למי שאינו מעונין לקחת את הסיכון או שאין את הזמן או האנרגיה לבצע את כל הפעולות הנדרשות, ייתכן כי יוכל להסתייע בבית השקעות על מנת לבצע את הפעולות הנכונות בזמן הנכון.

החל מניהול תיקי השקעות של לקוח, דרך ניהול קרנות נאמנות וקופות גמל וכלה בחיתום ניירות ערך, בתי השקעות מהווים היום פתרון יעיל למשקיעים אשר רוצים שמישהו אחר מקצועי יותר ייטול את המושכות לידיו. אם ניכנס לעובי הקורה שימוש בבית השקעות כמתווך יכול להיות עסקה לא רעה בכלל אם עושים זאת נכון.

• ראשית בתי ההשקעות הינם המעודכנים ביותר בדבר ניירות ערך ואין זה משנה אם מדובר במניות, אג"ח, תעודות סל אופציות וכדומה. לכל לקוח מצורף יועץ השקעות צמוד אשר בהתאם להעדפותיו של הלקוח קרי משך ההשקעה, רמת הסיכון ועוד יעביר את הנחיות הלקוח הלאה למנהל ההשקעות. מנהל ההשקעות מחליט בפועל על פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך בתיקו של לקוח, בהתאם להנחיות כלליות שקיבל מהלקוח. לאחר קבלת ההנחיות ממנהל ההשקעות הטריידר ייצג את בית ההשקעות מול הוברסה לניירות ערך ויבצע בפועל את הקניה. הואיל ומדובר בצוות שלם של לפחות שלושה אנשים הסיכוי להניב תשואות הוא גבוה יותר.
• בכל בית השקעות ישנן אנליסטים שתפקידם לעקוב אחר פעילותן של חברות שבתחום התמקדותם,  ולנסות לחזות את עתידן הכלכלי, ובהתאם לכך להמליץ על היחס להשקעה בהן. המלצותיו מהוות בסיס לפעולתם של יועצי ההשקעות ומנהלי ההשקעות, ומובאות גם לידיעת הלקוחות. אותם אנליסטים אחראים לתת המלצות קניה מכירה החזק וכו בהתאם לידיעות פיננסיות בדבר אותו נייר ערך. האנליסט בעצם חוסך מן הלקוח להתעדכן ברמה יום-יומית.
• בהשוואה לעמלות הבנקים המופרזות בתי ההשקעות גובים עמלות סבירות. כמובן שיש קשר ישיר בין היקף התיק. גם כאן , כמו בבנקים ניתן לנהל משא ומתן בהתאם לשווי התיק. לקוח עם תיק השקעות בשווי מיליון שקל ישכה כמובן לעמלה נמוכה מלקוח של 100 אלף שקל.

חשוב לציין כי אין לסמוך על בית ההשקעות בצורה עיוורת. על מנת למזער סיכונים רצוי לבחור באחד מבתי ההשקעות המובילים בארץ. כמו כן, יש לבדוק את "חשבון הנאמנות" היטב. חשוב לדעת היכן הכסף נמצא בכל שלב(באילו קרנות תעודות סל וכו הכסף מושקע). יש לוודא כי אנחנו מוגנים במצב של פשיטת רגל.