ביטוח בריאות
+ פתח הכל
חייל משוחרר – ביטוח בריאות, ביטוח לאומי כבר שילמת?חייל משוחרר – ביטוח בריאות, ביטוח לאומי כבר שילמת? ביטוח בריאות לחיילים משוחררים עד כה, דאגו לכם! עד הצבא הייתם סומכים על ביטוח הבריאות של הוריכם, ובמסגרת הצבא דאגו לכם למרפאות וקציני ערים. כל תושב ישראל בן 18 ומעלה חייב לשלם ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות. כמו כן, מחובתו של כל אזרח להיות רשום לאחת מקופות החולים על פי בחירתו. עם הגיוס לצבא דואג משרד הביטחון לביטוח בריאות ולשירותים הרפואיים, אך עם השחרור מצה"ל הוא חוזר להיות חבר קופת החולים שבה היה לפני כן. אי לכך עליכם לפנות לקופת חולים דרך הדואר ולבקש כרטיס חבר חדש. בד"כ ההודעה על דבר שיחרורכם מגיע אוטומטית לקופת החולים, ובמידה ולא הגיע, פנו לאגף הרישום והקצאה בביטוח לאומי, והוא אמור להעביר את המידע ישירות לקופה. כיצד משלמים ביטוח בריאות? כשכירים בחברה – המעסיק שלכם מעביר ישירות את דמי הביטוח מהשכר החודשי. במידה ואתם עצמאיים, או לא מועסקים ואינכם מקבלים דמי אבטלה, תצטרכו להירשם בסניף הביטוח הלאומי הקרוב למקום מגוריכם, ולשלם את דמי הביטוח באופן עצמאי. במידה ואחרי הצבא נכנסתם מיד למסלול של לימודים, התשלום נעשה באופן עצמאי ע"י תלושים שיגעו בדואר. דבי אבטלה – דבי הביטוח יורדים מדמי האבטלה. במידה ואתם טסים לחו"ל לתקופה של יותר משישה חודשים, עליכם להודיע למוסד לביטוח לאומי על יציאתכם מהארץ. ישנם עוד מספר עידכונים הנוגעים ליציאה מהארץ למשך תקופה ארוכה יותר משנה. לצורך בירור נוסף פנו לסניף אליו אתם משויכם. איך לבחור קופת חולים? גילשו באינטרנט, בידקו סניפי קופות חולים קרובים לביתכם, התייעצו ובצעו השוואות במחירים בכיסויים ובשאר הדברים הרלוונטים. אתם כמובן יכולים לחזור לקופת החולים בה הייתם לפני הגיוס. מומלץ לבחור קופה בעלת סניפים רבים באיזור מגוריכם. בדקו מה כל קופה נותנת עבור התשלום, מספר רופאים בסניף הקרוב אליכם, ורת הזמינות. האם ניתן לקבוע תור מהיום למחר או שהסניף עמוס. כיצד עוברים מקופת חולים אחת לאחרת? על מנת לעבור קופה תצטרכו להיות בעלי וותק של לפחות חצי שנה בקופת החולים הקודמת שלכם. הקופה החדשה אמורה לקבל אתכם באופן אוטומטי, ללא קשר לגיל או למצבכם הבריאותי. התיק הרפואי הינו רכוש הקופה, ואין חובה להעבירו לקופה החדשה. ייתכן והקופה הישנה תדרוש תמורה עבור צילום המידע אודותך. ביטוח לאומי לחיילים משוחררים זהו מוסד מטעם המדינה שתפקידו לשלם פיצויים כספיים לכל מי שזכאי לכך על פי חוק: מובטלים, מבוגרים,העדר יכולת עבודה וכו'. הביטוח הלאומי יוצר "קופה" מתשלומי המבוטחים, ומשתמש בה לכל מי שזכאי. תקציב הביטוח הלאומי מופרש מתשלומי המשכורות של משלמי המיסים – חברות, עצמאיים – מפרישים תשלום זה באופן ישיר, ושכירים המשלמים לביטוח לאומי באמצעות תלוש השכר מהמעסיק. את גובה התשלום הביטוח יש לברר מול ביטוח לאומי על פי הסטאטוס: משתחרר,סטודנט,שכיר, מובטל וכדומה. חשוב לדעת! גם מי ששוהה בחו"ל מחויב בתשלום ביטוח לאומי גם בעבור התקופה שלא שהה בארץ. כל אחד מחויב בתשלום ביטוח לאומי, מוקד הטלפוני של הביטוח הלאומי: *6050
ביטוח בריאות – ביטוח סיעודי לגיל מתקדםבמצב של תפקוד מוגבל בגיל מתקדם, כל הוצאה כספית נחשבת להוצאה המכבידה דווקא ברגעים הקשים, ונופלת כמשקולת כבדה מנשוא על כתפי הקשישים דלי האמצעים, אלא אם רכשו ביטוח בריאות סיעודי, המהווה קרש הצלה ליום סגריר... אף שהרפואה המודרנית, שהתפתחה בצעדי ענק מעוררי התפעלות ומאריכה את תוחלת חייו של האדם הממוצע יותר מבעבר, שומה עלינו לדאוג לביטוח סיעודי מתבקש לעת זקנה. המודעות העצמית ואפשרויות הפיצוי הביטוחי, הופכים את הביטוח הסיעודי לסוג של ביטוח בריאות מומלץ, משום שנתוני הביטוח הלאומי מראים, כי קרוב לרבע מיליון מבוגרים סיעודיים חיים בישראל, הנחשבת למדינת רווחה מן המתקדמות בעולם, כאשר יותר ממחצית הסיעודיים מטופלים בביתם והשאר שוהים במוסדות, אם פרטיים ואם מוסדות הממומנים ע"י המדינה. גורמים מקצועיים המתמצאים בנתונים מזהירים, כי בעתיד תהיה עלייה לא קטנה במספר הסיעודיים, ולכן, טוב שיהיה ביטוח בריאות סיעודי. מי שיש לו נגיעה אישית לנושא, טוב שיידע, כי חוקי המוסד לביטוח לאומי המטפל בנושא, קובעים, כי אדם שאינו יכול מלבצע שש פעולות בסיסיות, נחשב בעיני הרשויות לאדם סיעודי. לעומת זאת, חברות הביטוח הפרטיות עובדות לפי הגדרות שונות לחלוטין, ומגדירות את הסיעודי - כאדם שאינו יכול לבצע שלוש פעולות בלבד. התחזיות על מצב הבריאות בעתיד אינן מזהירות ולאור ההגדרות הסיעודיות המקלות יחסית מצד חברות הביטוח, מומלץ לרכוש ביטוח בריאות כדי לזכות בכיסוי סיעודי. במקרה והמבוטח ידרדר למצב סיעודי, תפצה אותו החברה בסכום מוסכם או בקצבה חודשית לכל תקופת הביטוח, תמורת התשלומים החודשיים ששילם במהלך התקופה. ביטוח משכנתא למשל, הוא ביטוח דומה, המעניק כיסוי כספי במקרה של נזק לנכס, תמורת התשלומים החודשיים. מסתבר, כי ביטוח בריאות סיעודי פרטי, הוא מחויב המציאות גם לאנשים צעירים. הפרמיה החודשית לצעירים נמוכה יחסית, וכדאי לעשות זאת בהקדם, כי אורח החיים הלא בריא שלנו, מזמין מחלות רבות. כמו שכולנו חשים חובה לרכוש ביטוח דירה כדי לקבל פיצוי כספי עבור נזק לדירה או גניבה, המציאות מחייבת לרכוש ביטוח סיעודי פרטי. חברות הביטוח נהנות מעדיפות בגלל ההגדרות הלא מחמירות , לעומת חומרת הדרישות של המדינה. לאור זאת, ביטוח בריאות סיעודי בחברת ביטוח פרטית, מומלץ בחום, מול חסרונותיו של הביטוח הסיעודי דרך קופות החולים, שממעיט בזכויות הסיעודיים ומקשה על חייהם. קיים עידוד מכיוון לא צפוי: נכון להיום, אפשר לפצל את הביטוח הסיעודי בכמה חברות ולקבל ביטוח מכולן, ללא מצב של כפל ביטוח, אלא אם ישונו החוקים באופן מפתיע. אף שהנטייה הטבעית שלנו היא לא לעשות ביטוחים כל עוד אנו בריאים, רצוי לעשותו מהר ככל האפשר. השוואת ביטוח בריאות פרטי וביטוח סיעודי – היתרונות שבהשוואה זוקיימים בשוק ביטוחי הבריאות, מבחר רב מאד של ביטוחי בריאות שונים, המציעים למבוטחיהם ליהנות משלל של כיסויים רפואיים חשובים, המהווים כשהשלמה לביטוח הבריאות הממלכתי. השוואת ביטוח בריאות הינה השוואה חשובה במיוחד, שכן זו מאפשרת את התאמתו המדויקת של הביטוח המוצע, למבוטח. השוואה בין ביטוחי בריאות שונים, חשוב שתעשה מוקדם ככל הניתן, כדי ליהנות כבר בגיל צעיר מיתרונותיו המשמעותיים של ביטוח בריאות משלים, הניתן על ידי חברות הביטוח השונות או קופות החולים. החל משנת 1995 זכאי כל אזרח במדינת ליהנות מביטוח, ביטוח בריאות או מביטוח רפואי. השוואה בין ביטוחי הבריאות, המוצעים כהשלמה לביטוח הבריאות הממלכתי, המהווה ביטוח בריאות בסיסי במיוחד, מאפשרת למבוטחים לבחור טיפולים רפואיים או תרופות, כחלק מסל בריאות משלים ומגוון במיוחד. השוואת ביטוח בריאות מציגה את תנאיהם של ביטוחי הבריאות השונים, את כיסוייהם השונים, ובכך מאפשרת בחירה מדויקת על פי צרכים ידועים מראש או שיקולים שונים. השוואת ביטוח בריאות מבין חברות ביטוח בישראל הינה כלי חשוב במיוחד המאפשר מבט כולל על עולם ביטוחי הבריאות השונים, הניתנים במסגרתם של חברות הביטוח או קופות החולים השונות. לעיתים קרובות משתמשים בשם ביטוח רפואי לשם תיאור ביטוח בריאות. הכוונה היא זהה- ביטוח בריאות. בנוסף, עולם הביטוח הפרטי אינו עוסק רק בביטוחי בריאות אלא גם בביטוח סיעוד. ביטח סיעודי הוא אחד הביטוחים היותר חשובים שיש ולמרות זאת, אנשים רבים אינם מודעים לביטוח זה אלא רק מתי שכבר מאוחר מדי. ביטוח סיעודי פרטי יעניק לך, או נכון יותר, למשפחתך, את השקט הכלכלי במצב בו המבוטח הופך מאדם רגיל ומתפקד לאדם סיעודי. מקרה הסיעוד יכול לקרות כתוצאה מתאונה, מצב בריאותי, גיל מתקדם, שבץ מוחי וכדומה. כיום, הטיפול באדם סיעודי הוא יקר ביותר. טיפול ברמה טובה לחולה סיעודי יכול לעלות גם 20,000 שח בחודש! סכום זה אינו אפשרי עבור הרוב המוחלט של האזרחים ולמטרה זו קיים הביטוח הסיעודי. הביטוח הסיעודי ישלם עבור הוצאות האשפוז והטיפול בהתאם לסכום הביטוח, תקופתו ופרמטרים רבים נוספים. אם מתחילים לעשות ביטוח סיעודי כבר בגיל מוקדם אזי הפרמיה החודשית שהמבוטח משלם היא נמוכה יחסית ואינה מכבידה על המבוטח. עשיית ביטוח סיעודי בגיל מתקדם היא כבר עניין יקר שיכול לעלות מאות שקלים בחודש, הכל בהתאם למצבו ולגיל המבוטח. מאחר ומדובר על ביטוח לכל החיים, מומלץ להשוואת היטב ביטוחים סיעודיים בין חברות הביטוח ולקבל כמה הצעות טרם חתימה על הביטוח. הפרשים קטנים בפרמיה מתבטאים במשך עשרות שנים מעשרות אלפי שח. ביטוח בריאותכיועץ לכלכלת המשפחה אני מגיע לא מעט למשפחות ושומע שאין להם צורך בביטוח בריאות פרטי מכיוון שהם עם ביטוח מושלם/ זהב וכו' של קופות החולים. יש גם כאלו שאומרים שיש להם פלטינום למינהם והם בכלל מוגנים. התשובה לאותם אנשים היא שממש לא, כיום ביטוח משלים מכסה את המשפחה ב 95% מהמקרים הרפואים. אני לא אומר שהוא לא טוב, להפך הוא חיוני ביותר אבל חשוב להיות מודעים שאתם מוגנים מפני אותם דברים ועדיין חשופים ל 5% מהמקרים הקיצונים. הביטוחים הפרטיים באים בעיקר כדי להגן במקרים קיצוניים אבל שעלותם גבוהה מאוד כגון השתלות ותרופות מחוץ לסל. יתר הדברים הם רק כלי שיווק של המוצרים הללו ולכן כאשר מגיעים לבדיקת הפוליסה חשוב לראות מה מקבלים עבור מקרים של השתלות ותרופות מחוץ לסל. על פי חוק הביטוחים של קופות החולים לא מכסים מקרים אלו ולכן חשוב להיות מוגנים מפני מקרים אלו או מנגד להיות מודעים שאתם לא מוגנים במקרי קיצון אלו. חשוב להבין כי מקרה של השתלה או תרופות מחוץ לסל יכול להגיע לעלויות של מאות ואף מליוני שקלים. סכום שהוא עצום לכל הדעות ולכן חשוב להיות ערוכים מפני סיכונים מסוג זה. אלון אבלסון יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה www.tafnit.me סוגי ביטוחים נפוציםאיזה סוגי ביטוח קיימים? במאמר זה אסביר על סוגי הביטוח השונים.
|